比利时作为欧洲的重要国家之一，其房地产市场近年来呈现出持续上涨的趋势。尤其是在布鲁塞尔、安特卫普等大城市，房价相对较高，但通过便捷的购房贷款政策，许多工薪阶层也能实现拥有自己的住房。
以下是关于在比利时购房的一些实用经验和注意事项：
1. 了解比利时的购房政策
在比利时，您通常会被要求在提出要约时签署“购买承诺协议”。这在法律上将您与销售联系起来，而在英国等国家，您可以在签署最终合同之前随时退出。在承诺之前，建议考虑投资房屋调查。您的抵押贷款机构可能需要进行估价调查，但这只会发现任何重大损坏或缺陷。如果您购买的是旧房产，花几百欧元进行全面结构调查可能是值得的。确保任何协议中都包含适当的退出条款。例如，如果您无法获得抵押贷款或结构调查发现重大损坏，则可以无罚款解除协议。
在比利时，购买房屋不仅可以享受便捷的贷款服务，还有针对特定群体的优惠政策。例如，对于35岁以下且无其他自有住房的人，如果所购房屋用于居住，并且贷款金额不超过12万欧元，可以享受超低2%至3%的贷款利率。此外，如果家庭中有儿童并且收入较低，还可获得每年600欧元的购房津贴。
外国人在比利时购买房产没有任何限制，但税收规则会根据您是否是正式居民或非居民而有所不同。
2. 选择合适的地理位置
不同地区在比利时具有不同的价格水平和增长潜力。布鲁塞尔作为首都，其公寓价格曾经增长迅速，是投资者关注的重点4。然而，由于需求与供应失衡，2023年布鲁塞尔地区出现了6.57%的大幅下降2。相反，林堡省、西佛兰德省和那慕尔省等地则呈现出显著上涨趋势2。
3. 准备必要文件
要成功申请贷款，你需要准备齐全相关文件。这包括至少一年以上的工资单、前三年收入证明，以及公司报表（如果你是自雇职业者）。这些资料将帮助你获得更好的贷款条件。
4. 选择合适银行与公证处
在选择银行方面，最好咨询多家机构以比较最优惠的利率。在签订合同之前，也建议选择信任熟悉的公证处，以加快流程并避免不必要的问题。
自金融危机以来，抵押贷款在整个贷款期限内（最长 30 年，但更常见的是 20 年）采用固定利率，而不是像其他一些国家那样在两年、三年或五年的介绍期内采用固定利率。正如您所料，只有存款较多的人才能获得最优惠的利率。一些银行提供最高 85% 的贷款价值比优惠。然而，越来越多的贷款可供存款较少的人使用。
在比利时提供抵押贷款的一些主要银行包括：ING Belgium（法语、荷兰语和英语）；KBC（法语、荷兰语、德语和英语）等（欢迎评论区补充）。
5. 考虑税费与费用
购买房屋除了首付之外，还需要考虑各种税费，确保您了解必须支付的房产税。这些税占总成本的很大一部分，并且根据地区以及房屋是新建还是旧房产而有所不同。需要考虑的成本包括：
- 登记税（两年以上的房产）
由买方支付，不同地区有所不同。在佛兰德，对于您将在两年内搬入的家庭住宅或正在进行彻底翻修的房产，税率为 6%（2020 年为 7%）；其他房产的税率为 10%。购买低于一定金额的房产，前 80,000 欧元可免税。在瓦隆，购买较小房产时，前 20,000 欧元可免税，税率为 6%。
- 增值税（两年以下的房产）
征收 21% 的费用而不是登记税。
- 公证费
介于 0.2% 到 4% 之间，但平均约为 1.6%，具体取决于购买价值。您可以在比利时皇家公证联合会网站上估算您需要支付多少公证费。
- 估价费用
您可以付费让房产估价，以确保您支付的价格不超过要价。这笔费用约为 200 欧元加增值税。一些抵押贷款机构可能会坚持这样做。
- 抵押贷款费用
如果您在比利时办理抵押贷款，您将需要支付管理费用和利息。具体费用取决于您的贷款机构和您办理的贷款类型。
- 保险
您可能需要购买建筑保险，特别是如果您申请抵押贷款。也可以购买财产保险。
- 房地产经纪人费用
大部分费用通常由卖方支付，约占房产成本的 3-5%。如果您使用经纪人寻找房产，预计支付 200-1,000 欧元。‘
6. 在比利时寻找房产
众所周知，待售房产的价格是可以商量的，而其目的是让报价略低于您的理想价格。大多数待售房产的窗户上都会有一个明显的橙色标志，上面写着“à vendre/ te koop”，所以在走动时要留意。
您可以通过多种方式在比利时搜索房产。这些包括：
- 在线房产门户网站——您可以在许多网站上搜索比利时房地产，包括 Immoweb、Logic-Immo、Zimmo 和 Century 21；
- 房地产经纪人 (agence immobilière/immokantoor)——许多外籍人士在购买房产时选择使用经纪人。经纪人收取费用，但提供一系列服务并了解市场；
- 房产猎人 (chasseur immobilier)——他们提供更广泛的服务，包括为客户量身定制的搜索，尽管费用通常会更高；
- 本地联系——您可以通过外籍人士论坛或本地团体找到待售房产。这样可以节省代理费，但您仍需支付公证费来处理交易。
比利时的房地产经纪人 (agence immobilière/immokantoor) 可以帮助您找到合适的房产，还可以提供其他服务，例如提供房产查看、帮助您了解合同的细节，有时甚至充当翻译。如果您决定使用房地产经纪人或房产猎人，请务必货比三家，找到一个能为您提供固定价格而不是按小时收费的经纪人。此外，请明确他们将提供哪些服务（如果可能，请提供成本明细）。
通过经纪人购买房产，您需要支付大约 250-1,000 欧元的费用。房产猎人可能会收取更多额外服务费用。
专业房地产经纪人协会 (Institut Professionel des Agents Immobiliers – IPI) 是比利时房地产经纪人的监管机构。您可以搜索网站来查找有执照的代理商，或者检查您考虑使用的代理商是否拥有执照。
下面分享几位网友的购房经验，第一位是来自移民咨询-Nathan@知乎的分享，对费用的概括非常齐全：
布鲁塞尔的房产
1. 购房之前，需要考虑您的预算，想购买房子的地理位置以及房产类型： 您决定在比利时购买房屋或公寓的那一刻，您需要彻底考虑上述3个要素。公寓或房屋的价格可能因城市而异。 当然，无论您在比利时的哪座城市买房，您都需要考虑交通问题。最好需要找一个方便您去上班，孩子上学的地方居住。 在比利时购买房产可能需要花费数年时间，即使您与卖家达成协议并决定购买，也可能需要长达数月才能获得钥匙。 如果您要搬到比利时，最好在购买房产之前先租一套便于您和家人日常生活的房子，这样您就可以好好在那里先安顿下来，逐渐适应那里的工作生活。
2.寻找适合您的房子： 首先，您只需要在线查看房产情况并与卖家预约。 而后，当您抵达目的地去看房时，请务必检查以下事项：
(1).观察房屋内部和外部的装修风格
(2).检查房屋内部的天花板，窗户的质量
(3).观察附近是否有便民设施，包括：学校，超市等。公共交通也需要看一下。
(4).尝试检查房屋内的基础设施是否正常运行，如果是夏天，请不要忘记检查空调是否正常。 最重要的是，当您进入房子或公寓时，您会感到“回家”。考虑一下您将在那里生活多年，您最好小心选择。
3.购房所需要花费的成本：
在比利时，拥有自己的房产也可以在每月抵押贷款之外产生各种额外费用：
(1).一次性注册费或增值税 a.登记税(仅限旧房产) – 10%(法兰德斯)或12.5%(其他地方); b.增值税为21%(仅限新房产) – 增值税适用于不到两年的房产。
(2).一次性公证费用 必须雇用公证人来处理购买或出售房产的所有法律文件，通常是0.2%到4%，法律规定的费用取决于购买价值;
(3).每年的Catastral收入
(4).每年的火灾保险
(5).年度/一次性人寿保险
(6).房地产经纪人费(如适用)：0.2-0.6%。 如果该房产是您购买的第一套房屋，而且是您自己的住所，您可以减税。如果该物业的地下收入低于745欧元，注册费可降至5%或6%
4.提出报价
如果您决定购买您所访问的酒店，您应该首先通过电话或电子邮件提出要约。 要非常小心，因为比利时人对这个提议非常认真，如果有什么关于您不满意的房产，您最好继续寻找。 如果您完全确定要购买它，您也应该以低于原价的价格开始报价，并且不要忘记提及报价的到期日并保护自己，应该补充“如果我不能从任何银行获得贷款，这个报价会自动过时”。 通常卖方应该回来接受或拒绝您的报价或协商价格。
5.签署销售协议
在您的报价被接受后，您和卖方都应安排签署第一份法律文件的日期：销售协议。您需要检查并雇用公证人，因为卖方的公证人正在忙着准备合同。草稿准备就绪后，您最好在签名之前让您的公证人检查一切是否正常。 如果您对合同有任何疑问，可以要求您的公证人在销售协议中协商并添加额外的项目，请记住，公证人非常昂贵，您也可以好好利用他们。 在签署销售协议之前，您将被要求转让10%的房价作为担保。 签署销售协议后，此交易有效，您将在最终契约签署前最多4个月。在这4个月内，您应该最终确定您的贷款申请以及与您当前房东的协议。 如果您无法进一步处理最终契约，您的保证将会丢失。
6.向银行申请抵押贷款：
一旦您了解了您的房屋预算，就应该开始向不同的银行询问贷款。在比利时比较银行的不同报价是很常见的。 通常情况下，在选择银行时，您应该考虑以下因素：
(1).您的资金和规定期限的贷款利息 如果除了支付额外费用外，您还有额外的钱来支付房价的20%，它将是更容易获得贷款，利息将更具吸引力。
(2)您的贷款资金的授权和抵押贷款的百分比 一些银行提议将您的贷款分成一定比例的授权和抵押贷款，这将导致较低的公证成本(仅抵押贷款的一部分)。但是后来您的银行认定您是一个不好的贷款人，他可以决定将您的资金转移到100%的抵押贷款。
(3).管理成本 这是银行处理您的纸张的成本，以防您从他们那里获得贷款，通常一次性成本为300-500欧元。
(4).强制保险 比利时的所有银行也出售保险，通常他们提供的报价还包括其中一种保险的价格。 需要说明的是：在申请抵押贷款时候，需要考虑到银行的规模和声誉是否良好，不然会花费更多的时间去申请。
7.签署最终的合同：
在您与银行签订贷款协议后，您的文书将被发送给公证人，他们将需要一些时间来处理所有的文书工作并返回最终契约的日期。 您的公证人会提前一周向您发送合同草案，以便您可以进行审核并回答问题。花点时间看看所有项目，不要忘记向公证人提问! 在最终签署合同的当天，卖方及其公证人和您及其公证人将出现在您的公证处。您的公证人将检查合同中的每一项，同时，房屋的所有原始文件将转移给您。 签名后，卖方会把钥匙等房产物品全部交接给您。之后您可以开始搬家
以上信息进攻参考，具体请以当年当地的公布政策为准。计划在比利时常住的朋友，你还有哪些信息希望了解或分享的么？欢迎评论区留言告诉我们。
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《buying a home in Belgium》https://www.expatica.com/be/housing/buying/buying-a-property-in-belgium-106778/